人工智能大数据驱动信用体系建设智能化

人工智能大数据驱动信用体系建设智能化

***近几年，AI（人工智能）和大数据在科技界乃至商界都是火的词。数据时代，AI与大数据技术犹如插上了翅膀，理论和应用层面都取得了很大的突破。

科技手段完善信用风险控制

现在越来越多的商业落地，如机场的人脸识别、搜索推荐、人机交互的智能语音音箱等，这些都是因为AI技术的发展，从而技术与应用正在从方方面面改变着人类的生活。

目前，AI技术在各行业的业务链环节都大有可为，未来的行业竞争仍将集中在科技领域，会将“黑科技”应用于具体业务和场景之中。

以信用场景为例，新一代信用风险管理体系是通过传统的商业智能（BI）工具分析银行内部的结构化数据，加上央行征信数据（结构化数据），利用人工智能（AI）算法（例如自然语言处理 NLP）来解析各种同信用风险相关的外部非结构化数据。例如司涉诉数据（司网站），工商数据，授权媒体的数据等等来统一进行风险建模，实现提前预判和阻止不良贷产生的效果。

AI、大数据能够将数据中隐藏的信息给挖掘出来，很多信用信息都是以大量的碎片、间接的、关联的等形式存在，因此AI等技术可以为我们的社会经济活动提供依据，并提高各行业、各领域的发展，甚至是整个社会经济的集约化程度。高新技术在信用建设方面有着很大的优势，主要体现在：AI、大数据技术生命周期全而长、技术生态丰富、采集存储与管理、分析与可视化等。从技术的角度，AI和大数据能***的反映信用体系现状，识别体系关键节点问题，并提供解决问题依据和优决策的工具。

信用体系建设需要AI与大数据

***的十八大对诚信建设提出了具体要求，指出要“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司公信建设”。

随着我国市场经济的腾飞，特别是互联网使得世界变得扁平，数据信息可以瞬间无远弗届，尽快建立中国的信用体系迫在眉睫。现如今，信用状况是我国经济发展的一个薄弱环节，已经成为影响和制约经济发展的重要问题。我国社会信用体系建设的***是记录社会主体信用状况，不仅可以充分调动市场自身的力量净化环境，降低发展成本、风险。

目前，我国信用体系建设正在经历一次演变：一、评估维度的多元化。从单纯的依靠金融数据向跨领域行业融合数据演变；第二、参与机构多元化。作为央行的补充，细分领域的各类企业共同参与转变；***，应用场景多元化。人工智能与大数据技术的介入，可以通过市场化不断推动信用产品和应用场景的创新，大限度发挥信用的价值和作用。

以贵州省为例，贵州是首批大数据综合试验区，利用在***发展大数据的优势，把AI大数据、***等前沿技术应用于信用的征、管、用全过程，建立了***一朵“信用云”，通过大数据技术对信用主体进行全息画像，多维度展现主体信用状况，鼓励诚实守信，加大失信成本，营造良好的诚信氛围和营商环境，扩展信用信息和信用应用服务的深度和广度。

Tips：

2018年，西部资信协助贵州省运用AI技术建立区域信用监测平台（贵州信用云），通过机器学习的方式对信用相关领域的政策变化、热点聚焦、建设成果、失信事件等信用数据进行自动识别、自动分类、结果整理反馈等，把以往人工制定的指标内容、权重模型、***、监测报告等工作替换成系统自动生成的动态模式，减少人为干扰，提高评估评价的准确性。2019年5月27日，2019***信息化大会在贵阳国际生态会议中心举行。大会进行了2019***信息化成果发布仪式，“贵州信用云”荣获“2019中国***信息化管理创新奖”。

AI+大数据助力普惠金融

AI与大数据还可以做什么？在征信领域，“覆盖人群有限、审核周期较长、信息采集面有限”等弊端，正是AI、大数据、云计算等新型科技优化、重塑服务链条的发力点。

近年来，国家发改委积极发挥社会信用体系建设的协调作用，推进***信用信息共享平台建设，并在一系列基础领域和关键环节取得了明显成效和突破进展。2018年5月，由西部资信建设运营的中国中小企业***平台正式上线，平台以人工智能、大数据、***等为技术架构支点，以中小企业信用体系建设与服务为目标，以信用信息为基础，以支持融资、培育信用意识为出发点和落脚点，帮助中小微企业建立信用体系与标准，目前，平台已正式上线多款产品，涵盖信用积分、信用报告、信用监测、行业团标、信用指数等多款产品。

西部资信试图将大数据“海量、多维、实时”的属性嵌入信用行业，以人工智能算法（例如自然语言处理 NLP）来解析各种同信用风险相关的外部非结构化数据，运用科技的理念改变行业的传统理念，进一步科技助力中小微企业融资难、融资贵，助力普惠金融，扶持实体经济。